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在线支付渗透率已接近“天花板” 微信支付如何破局?

导读:如今,扫码支付已成习惯,移动支付市场的竞争格局也已经相对稳固。据艾瑞咨询数据,从2017年6月到2020年6月,支付宝在移动支付市场的市占率从55%微升到56%,财付通(包括微信支付等)的市占率从40%微降到39%。

如今,扫码支付已成习惯,移动支付市场的竞争格局也已经相对稳固。据艾瑞咨询数据,从2017年6月到2020年6月,支付宝在移动支付市场的市占率从55%微升到56%,财付通(包括微信支付等)的市占率从40%微降到39%。   但“稳固”的背后,意味着在线支付行业已经朝“天花板”不断逼近。德邦证券在2021年5月的一份研报中表示,2020年以来,支付宝和财付通MAU(月活跃用户数)同比增速都处于下行区间。   面对增长瓶颈,微信支付如何思考,又将如何破局?1月6日,2022微信公开课PRO在广州正式开讲。微信支付零售负责人白振杰称,微信支付的定位已经从最早的“移动支付的工具”变成了今天的“商家经营连接的工具”。   腾讯公司副总裁、微信支付负责人张颖表示,微信支付在过去几年一直致力于商家的数字化经营。未来三年,微信支付将继续做对小微商店的补贴和数字化升级的努力,计划补贴超过一百亿,帮助这些商户进一步数字化升级。   数字化经营,微信支付的未来战场   在“互联网红利”将尽的当下,下沉市场已经成为微信和支付宝新增用户的主要来源。德邦证券一份研报称,2018一季度至今(研报发布时间为2021年5月18日),微信及支付宝下沉市场新增用户占比均超过 50%。   那么,如果下沉市场的新增用户都在减少,那就意味着微信已经面临用户增长的瓶颈。上述研报给出的数据显示,从2018年初到2020年底,下沉市场微信的新增用户数量呈下滑趋势,2018年,微信平均每季度下沉市场新增用户为320.75万。而2020年,微信平均每季度下沉市场的新增用户为158万。   当然,用户增长出现瓶颈,也是因为微信的用户群体已经十分庞大。根据腾讯公布的2021年第三季度财报,截至第三季度末,微信及WeChat的月活跃合并账户为12.6亿。但对微信支付来说,如何在微信面临用户“增长瓶颈”的背景下继续实现良好发展,的确是值得思考的问题。   为了破局,需要让微信支付获得更多的使用场景。为此,腾讯把目光放到了助力商家数字化经营上。什么是数字化经营?张颖表示,“纸质优惠券变电子化”就是其中一种。   “事实上,这是非常困难的事情,首先(商家)它要变成数字化收单,同时还要解决发券、核销、对账等等一系列数字化升级的问题。”张颖说。   截至今年1月6日,微信支付已经覆盖超1000万大中型商户,通过“优惠券”等功能实现了229亿元的实际核销优惠。而张颖认为,这只是微信支付跟生态合作伙伴一起做数字化经营的开始,“这里面空间要比我们想象的大得多”。   如果说优惠券等功能主要面向的群体是大中型商户,那么为了打破“增长瓶颈”,微信支付也在进入小微经济领域。张颖说:“以前大家经常会看到商户会把收款码打印在一张纸上,用塑料把它包起来。我问那些商户,你为什么把它包起来呢?他说,‘因为它对我很重要,风吹雨淋的时候它会脏,用户要扫的时候就扫不到了。’这件事情对我当时的感触特别大”。   为此,微信支付推出了给中小商户收款的统一码牌,并推出了“收款音响”和“小账本”,辅助小微商户日常经营。张颖表示,过去几年,微信支付已经发放了5000多万个收款码,1100万个“收款音响”,消息 ,“小账本”的月活跃用户数达到了4800万人。   当然,凭微信支付自己的力量,很难实现上述成绩。张颖称,整个微信支付的生态都是与合作伙伴共建的,微信支付和1800多家银行和支付机构合作,每个月有2.3万家服务商在服务着千千万万的商户,微信支付生态的从业人员已经超过100万,而微信支付在线下97%的交易都是合作伙伴带来的。   白振杰表示,支付具有连接能力,微信支付已经从最早的“移动支付工具”,变成了如今的“商家经营连接的工具”,去连接(消费)行为,创造新的(使用)场景。   可以说,“做生态”正在成为微信支付的破局之路。   小微商户业务亏损,发展仍面一定压力   对企业来说,“做生态”并不是一件容易的事情。想要“搭好舞台”让合作伙伴们“登台唱戏”,不仅要承担前期“搭建舞台”的成本,还要面对“节目是否卖座”的压力。   就像微信支付对小微商户的助力,至今仍处于亏损阶段,尚未看到盈利的曙光。“在过去几年里,在小商户这个盘子里,每年我都会看到非常大的亏损,我们从来没有在小微商户这里有过盈利。”张颖说。   但是,近两年由于疫情的影响,许多小微商户也面临着一定的发展困境。对此,微信支付的选择是“先把舞台搭好”,不以短期盈亏作为决策依据。张颖表示,未来三年,微信支付将继续做对小微商店的补贴和数字化升级的努力,计划补贴超过一百亿,来帮助这些商户进一步“数字化升级”。   除了部分业务的盈利压力之外,近期微信支付也面临着合规化的要求。据了解,去年10月,中国人民银行曾发布《中国人民银行关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知(银发〔2021〕259号)》(以下简称“《通知》”)。   《通知》表示,对于具有明显经营活动特征的个人,条码支付收款服务机构应当为其提供特约商户收款条码,并参照执行特约商户有关管理规定,不得通过个人收款条码为其提供经营活动相关收款服务。该通知将于2022年3月1日起施行。简单来说,就是从今年3月1日起,个人收款码将不得用于经营收款。   这是否会对微信支付带来一定影响?1月5日,“微信支付智慧生活”公众号发文表示,微信支付积极深入研究新规要求,经全面、充分评估客户的支付需求,现就过渡期内的收款条码使用情况予以说明:目前微信支付个人收款码和商户收款码都能正常使用,日后若涉及相关调整将另行通知。   与此同时,数字人民币试点版APP已经在各大应用市场上架。对此,腾讯方面表示,微众银行(微信支付)数字人民币钱包已经上线。经前期多阶段可控试点后,腾讯开始为用户提供数字人民币服务。
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